Siempre Vanguard. Nunca Wall Street.
🫶 La Vida es Difícil. Las Inversiones No.
NO NECESITAS UN MONEY MANAGER PARA PODER INVERTIR. Lo único que necesitas es una herramienta: fondos índices.
Eso es todo.
¿Cómo es posible? Hay un montón de acciones- ¿cuáles compro? ¿No necesito profesionales que me guíen?
Como te dije cuando barrí el piso con los money managers- son unos flojos. Tu solito los puedes partir.
Vamos a ver:
VOO (Vanguard S&P 500 ETF) - también conocido como VFIAX (Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares)
Mi herramienta principal para construir riquezas: bueno, bonito y barato.
Es un fondo diversificado en acciones de las 500 compañías más grandes. Esta belleza tiene un retorno promedio anual de casi 10% en los últimos 30 años.
O sea, una inversión de $500 mensuales terminaría con casi $1M.
VGT (Vanguard Information Technology ETF) - también conocido como VITAX (Vanguard Information Technology Index Fund Admiral Shares)
Mi arma secreta: un fondo compuesto de las compañías de tecnología más salvajes (Apple, Microsoft, NVIDIA, etc.). Este animal tiene un rendimiento promedio anual de ~18% en los últimos 10 años. 🤯
Nada. Que si se mantiene así por 20 años, esos $500 mensuales →→→ $950k.
Claro, es volátil y medio, pero a la larga tiene un techo más alto que el mercado en general.
¿Nada de bonos?
La mayoría de nosotros deberíamos ser inversionistas a largo plazo.
Si empiezas a invertir a los 20 años, fácilmente pudieras estar unos 80 años invertidos en la bolsa de valores. Es más, si empiezas a los 60 y estás como coco, todavía te pueden quedar unos 30 años.
Eso es largo plazo en cualquier liga.
Los bonos ayudan a suavizar un poco la volatilidad de las acciones en los años malos. Pero el problema es que hasta la inflación mas bajita destruye el valor de los bonos a largo plazo.
Simplemente, los bonos no se pueden comparar con el potencial de crecimiento compuesto de los fondos índices.
¿Eso no es riesgoso?
No hay inversión sin riesgo. No dejes que nadie te diga lo contrario.
Hasta enterrar tu dinero en el patio es riesgoso. En 20 años, el poder adquisitivo de ese dinero va a ser mucho menor gracias a la inflación.
Para saber en qué proporción invertir, debes considerar:
En qué etapa estas: ¿Construcción de riqueza o preservación de riqueza. O, quizás ambas.
¿Qué nivel de riesgo consideras aceptable?
¿Estas invirtiendo a largo plazo (+5 años) o a corto plazo (0-5 años)?
Tu nivel de riesgo depende de tu horizonte de inversión. Puedes calibrar el porcentaje de inversión de acuerdo a tus propias consideraciones personales.
Por ejemplo, actualmente estoy invertido 75% en VOO y 25% en VGT porque:
Estoy en la hiper-acumulación de riquezas.
Estoy dispuesto a que el mercado baje y no suba por más de una década.
Me quedan +50 años de inversión.
Cuando llegue al último nivel de YHLQMDLG Money, voy a bajarle al nivel de riesgo y me voy a mover a 90% VOO (ETF del S&P 500) y 10% en cash.
Es lo que los duros como Warren Buffett y yo recomendamos a nuestras familias. 😉
¿No te gusta el sube y baja del mercado? ¿Estás dispuesto a aceptar un rendimiento a largo plazo más bajo y un crecimiento de riqueza más lento?
Pichea al VGT, quedate en VOO y mete un porcentaje más alto de cash en un Money Market fund o una HYSA (high yield savings account). Ahora mismo hay cuentas de ahorro que están dando un 5% de interés. Bastante respetable.
¿Porque Vanguard?
La estructura de Vanguard es única: sus intereses y los tuyos son los mismos.
Literalmente se INVENTARON los fondos índices, y
Funciona como una especie de cooperativa- Vanguard, la compañía, es propiedad de los mismos fondos de Vanguard. En otras palabras, de nosotros, los accionistas del fondo.
Las ganancias no salen a los bolsillos de Wall Street. Se quedan en tu bolsillo. 🔥
Puede ser que encuentres un fondo índice en otra compañía que sea igual de bueno y barato (por ejemplo, Fidelity y Charles Schwab). Pero yo tendría mucho cuidado. A la larga, sus intereses no son los tuyos- son hacer más dinero para sus dueños.
#VanguardForever.
¿Y qué tal Bitcoin u otros negocios?
Personalmente tengo inversiones en:
Software startups
Neobanks & Fintech
Coffee shops
Bitcoin
URLs
Invierto en ellas porque soy un presentado y quiero apoyar cosas que me gustan. Pero siempre con las siguientes consideraciones:
No llegan al 10% de mi net worth en su totalidad.
Las considero como pérdidas o gastos. O sea, si ganan algo es gravy, pero no estoy contando con ellas para hacerme rico.
Las bienes raíces es una posibilidad que también estoy pensando (aunque no es tan fácil como invertir en fondos índices). Más adelante lo discutimos.
Ahi lo tienes
Invertir es sencillo. Con 1 o 2 fondos índices vas a tener mejores resultados que el 90% de los profesionales y traders.
Bajo costo, efectivo, diversificado y simple.
Stay thirsty my friend.
Alex “Tiros Pal Diablo” Vallellanes
P.D. Por si aca, no soy tu money manager. Eres responsable de tus propias decisiones. 🧠