Net Worth: El Número Más Importante de tu Vida
🤌 ¿Cuanto vales realmente?
$192,900.
Eso es lo que vale la persona promedio.
Yo sé que tú y yo no. Somos leyendas que no volverán a nacer.
Pero si tuviéramos que ponerle un número a nuestra riqueza, el net worth (patrimonio neto) es como se mediría.
Así que esta semana rompemos con la guía Preguntas Frecuentes del Net Worth Que Nadie Me Preguntó.
¿Qué es el net worth?
La fórmula es fácil:
El valor de todo lo que posees MENOS el total de todas tus deudas.
¿Por qué el net worth es importante?
No es cuánto ganas, es con cuanto te quedas. El net worth es la fórmula que mide con cuánto te estas quedando.
Hay 3 pasos para alcanzar la libertad financiera:
Calcula cuánto dinero entra y réstale lo que gastas→ cash flow.
Pon todo el cash flow a trabajar: primero saldando todas las deudas y luego invirtiendo el resto.
Cuando el valor de tus inversiones neta sea 25 veces tus gastos anuales, llegaste a YHLQMDLG Money: dinero para hacer lo que te dé la gana, alias libertad financiera.
El net worth es lo que determina cuán cerca o lejos estás de la libertad financiera.
Puedes tener $1.5M en inversiones, pero si debes $2M, estás más lejos del retiro que Daddy Yankee.
¿Qué se incluye?
Los detalles son debatibles, pero así es como yo lo mido:
Incluye el valor de todas tus propiedades incluyendo tu casa principal.
Añádele todas tus cuentas de bancos y retiro/inversiones (401k, IRAs, etc.).
Réstale todas las hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, y deudas en general.
No incluyas cosas que deprecian (automóviles, muebles, etc), a menos que estés dispuesto a venderlos ahora mismo.
¿Tienes un ejemplo?
Tito Postureo (35 años) es un abogado en Miami que gana $150,000 al año.
Tiene un apartamento que compró por $450k y actualmente tasa $500k, con una hipoteca de $400,000.
También tiene un BMW 535i que le costó $61,300 (hace par de años). Paga $539 mensuales y debe $43,000.
El valor de su 401(k) es de $50,000, el IRA de $27,300 y le quedan $90,000 en préstamos estudiantiles.
El balance de la tarjeta de crédito es un poco alto: $10k. Es Miami. Hay que fichurear.
¿Cuál es su net worth?
Apartamento: $500,000 - $400,000 = $100,000
Cuentas de retiro/inversión (401(k) + IRA): $50,000 + $27,300 = $77,300
Préstamos estudiantiles, automóvil y tarjetas de crédito: $-90,000 + $-43,000 + $-10,000 = $-143,000
Net Worth: $100,000 + $77,300 - $143,000 = $34,300
Si le preguntas a cualquiera, a Tito Postureo le va muy bien.
Apartment ready, carro racing, ingresos altos, e incluso par de miles en el banco. Si simplemente sigue lo que está haciendo, va a tener un fondo de retiro chevere… a los 65 años.
Pero, si me preguntaran, tiene sendo espagueti.
¿Dónde ha gastado todo el dinero? Pudiera estar super cerca de YHLQMDLG money. Pero en cambio, su carro vale más que su net worth.
¿Qué pudiera hacer Tito para mejorar su posición?
Vamos a suponer que el BMW está casi nuevo y se pudiera vender por $33k. Aunque ya ha depreciado $28k, podría detener la hemorragia ahora mismo si:
Vende el carro por $33k
En adición, toma $10k de su propio dinero ($33k + $10k= $43k)
Paga los $43k que debe el BMW
Claro, tendría que sacar un carro más barato o coger transportación pública. Pero del saque, aumentaría su net worth en $33,000 y lo pondría en un camino mucho más rápido para YHLQMDLG money.
Si Tito solo invirtiera los $540 que paga mensuales del BMW en un fondo índice (del S&P 500) por 20 años, acabaría con $416k.
Imagínate si invirtiera el 25% de su salario (después de impuestos): $2.3M a los 55 años.
¿Cómo se compara Tito con el resto?
El net worth promedio de los millennials en Estados Unidos es de $549,600. Wow.
Pero, la cifra está influenciada por especímenes anormales como Messi, Benito y Mark Zuckerberg.
Un número más “real” es la mediana: el mismísimo medio. O sea, el 50% de las personas están por encima y el 50% por debajo.
En este caso, el net worth de los millennials es de $135,600 y $192,900 para la población en general.
Aquí unos numeritos pa’ que enyoyen. De nada.
Por cierto, lo más que me molesta es que si hablas español, probablemente tu net worth es 66% menos que el resto:
Blanco: $285,000
Afro-Americano: $44,900
Hispano/Latino: $61,600
Otras razas: $132,900
Hay que hacer algo &$!#%!!! 💪
¿Cómo sé si voy bien?
Las situaciones, edades y profesiones de todos varían. So los números son distintos y personales. Una forma fácil de saber si uno anda bien es sumar todo el dinero que has ganado en la vida (después de impuestos) y multiplícalo por 0.25.
Si tu net worth no llega al 25% de tus ingresos históricos, estás gastando demasiado.
Supongamos que Tito Postureo ha ganado $700,000 en todos sus años de trabajo. Su net worth debería ser por lo menos $175,000.
¿Y si no, qué puedo hacer?
El tiempo es tu mayor aliado para poder crecer el net worth. Tienes que apretar hoy:
Aumenta tus ingresos: cuantos más ingresos tengas, más fácil es aumentar el net worth.
Elimina las deudas: la deuda es lo único que nos separa de un net worth positivo. Es el enemigo número de poder hacer lo que nos dé la gana.
Invierte el resto: una vez elimines las deudas, apunta a invertir el 25% de tus ingresos en fondos índices. Luego, deja que el dinero trabaje para ti.
So ahi lo tienen. ¿Estás por encima de la mediana o por debajo?
Stay thirsty my friend.
Alex “Orientando a las Generaciones Nuevas” Vallellanes