Que PERRA son los primeros $200k
"It’s a b—-, but you gotta do it"
Charlie Munger era una leyenda:
Sirvió en la Segunda Guerra Mundial
Estudió leyes en Harvard SIN terminar un bachillerato
Perdió un ojo, y aprendió braille por si se quedaba ciego del otro
Perdió todas sus posesiones en un divorcio
Su hijo murió de cancer a los 9 años
Ya mayor se convirtió en Vice-presidente y mano derecha de Warren Buffett (en Berkshire Hathaway)
Y mientras pasaba el día leyendo y jugando bridge con Warren, lograron un retorno anual de casi 20%- por 45 años. The GOATs.
El mister falleció la semana pasada a los 99- con un net worth de 2.2B (!!!).
En los noventa, un chamaco le preguntó a Charlie cuál era su mejor consejo para crear riquezas. El chamaco se estaba quejando de que se le hacia cuesta arriba empezar. De que su net worth no crecía tan rápido como quería.
Típico joven: Expectativas altas. Poca Paciencia. De seguro era fan de los Knicks.
Pero fue ahí cuando míster Charlie le dejó caer una de las mejores frases ever:
Vamos a ver
Esos primeros $100k son bien difíciles porque los tienes que ahorrar desde cero. No puedes contar con la magia del compounding porque no tienes capital suficiente para que el dinero se multiplique solo.
Todo se reduce a cuánto dinero puedes ahorrar e invertir cada mes. 😰
Y esta frase fue en los noventa. Si miramos la inflación, hoy serían cerca de $200k.
Ahorrar $200k está complicado.
Para que tengas una idea, si uno quiere ir de $0 a $200k en 5 años -con un retorno de 10% anual (el promedio del S&P 500), hay que ahorrar más o menos $2,600 al mes ($31,200 p/año). 🤯
Y si quieres hacerlo en 3 años: $4,820 mensuales.
Es más, como es un periodo de tiempo tan corto, es posible que el mercado no te rinda un 10% en esos 3 a 5 años. Puede ser un 1% o - 3%. Mientras más rápido quieras llegar a los $200k, más torque hay que meterle.
No hay forma de evitarlo- no importa cuán grande sea la tasa de rendimiento de la inversión.
La belleza de los primeros $200k
Una vez ya los tienes, esos $200k empiezan a tomar vida propia. Aquí es donde se pone buena la cosa.
Imagínate que seguiste mis pasos (ver aquí) y compraste fondos Vanguard (VOO). Una inversión de $200k que gane 10% en un año-> son $20,000 ($1,666 al mes).
Ese es el pago de mi hipoteca incluyendo agua, luz y HOA.
Pero esta es la parte más importante:
Si no los tocas- o sea, no retiras nada pero tampoco inviertes más- y dejas que sigan creciendo a una tasa de 10% anual, en 20 años terminarías con $1.3 MILLONES.
$200k x 20 años = $1,345,500.
La magia del compounding, vevé. Yo hago este cálculo todas las semanas y todavía me vuela la cabeza. 😅
¿Quieres saber cuanto es $200k x 25 años? $2,100,000. Solo. Sin invertir mas nada. 💅
Y si sigues invirtiendo, pasar de $200k a $400k tomaría mucho menos tiempo. El breakdown se pudiera ver algo así ($2,600 mensual a 10% de interés):
$0 a $200k - 5 años
$200k a $400k - 3.5 años
$400k a $600k - 3 años
$600k a $800k - 2 años
$800k a $1M - 1.5 años
Los últimos $200k son easy money: año y medio vs. cinco años que tomaron los primeros.
No sé, pero esto me huele a…
Nivel II de YGLQMDLG Money
Con $200,000 invertido no puedes hacer lo que te dé la gana constantemente, pero sí te da tremenda flexibilidad económica.
Cuando sabes que tienes este tipo de dinero, renunciar a una situación difícil (trabajo, pareja, cliente, etc) se hace más fácil.
$200k te compran tiempo. Te compra una sabática. Te compra un break, un tiempo para chilear y decidir qué vas a hacer después.
Si te quieres arriesgar a montar tu propio negocio, con esto tienes backeo suficiente para ponerlo a correr sin miedo a que te boten del apartamento.
Si pierdes tu trabajo o un cliente grande, no es el fin del mundo. No tienes la necesidad de aceptar cualquier otro trabajo con prisa para poder pagar los billes.
Y con tiempo suficiente -20 a 25 años- los 200k te llevan a la independencia financiera.
So... ¿Cómo consigo $200,000?
No hay una forma fácil de hacerlo. It’s a b—-.
Hay que apretar.
Hay que hacer todas o varias combinaciones de:
trabajar side hustles u overtime
buscar promociones en el trabajo
vivir en lugares más baratos o con roommate
guiar un carro usado
moverse de ciudad para mejor salario
comer en casa vs restaurantes
menos vacaciones
buscar maneras fáciles de ahorrar (cortar cable, cambiar de compañía de celular, etc.)
dejar de comprar cosas que no necesitas
abrir un OnlyFans
¿Sabes que no ayuda?
pagar intereses a tarjetas de crédito
pagaré de auto
préstamos estudiantiles
salario bajito
casa/apartamento grande
Parece obvio. Porque sí, es obvio.
Hay que hacer sacrificios para tener más ingresos y menos gastos, y ahorrar una cantidad ridícula del dinero que entra. Y sobre todo…
Tener paciencia
El ingrediente mágico es el tiempo. Por eso el truco está en aprender a ser paciente mientras se pedalea modo Lance Armstrong.
Es un esfuerzo tanto mental como financiero: descubrir cómo invertir como loco y mantener un balance en la vida.
Charlie era un tipo sabio. Llegar a $200k es difícil- es senda perra. Pero hay que hacer todo lo posible. Después, se le puede bajar a la gasolina y dejar que los $200k trabajen para ti.
Stay thirsty my friend.
Atentamente,
Alex “Jordan Sin Hacer el Fly” Vallellanes