Mi Plan Para Asesinar $72k en Préstamos Estudiantiles
🏦 🔫 Crónicas de una muerte anunciada: la venganza del deudor.
No hay muchas cosas por las que pueda frontear…
Pero una vez rebajé 50 libras. Y sin Ozempic.
Me tomó diez miserables meses.
Todos los días tenía que pensar que iba a comer, que ejercicios hacer, y cuándo hacerlos. En los wikenes, tenía que pensar con quién y dónde iba a janguear.
En el proceso me lastimé un tobillo, dos dedos, un hombro y la planta de los pies.
¡PERO CORONÉ! Matamos la grasa como Palmolive Extra Strength.
¿Y por qué te cuento esto?
Porque hoy tengo un reto mayor: Nelnet (proveedor de préstamos estudiantiles), alias Rata Inmunda, alias Animal Rastrero, alias Escoria de la Vida.
Y al igual que rebajar, es algo que pienso todos los días.
Por años llevo maquinando cómo meterle mano a mi préstamo estudiantil de $72,000. Pero ya estoy decidido:
Lo voy a ASESINAR.
El operativo tiene que ser táctico- no puede ser motivacional, efímero, ni lleno de “vibras positivas".
So he creado un plan sistemático, paso a paso, de como exterminar un préstamo.
Objetivo:
Asesinar los préstamos estudiantiles en 18 meses y convertirme en el campeón indiscutible, dólar por dólar, de las deudas.
Origen:
¿Cómo llegué a $72k?
Soy naturalmente frugal. Pasé por el bachillerato y maestría sin préstamos estudiantiles y libre de deudas, gracias a un trabajito y a unas becas.
Pero una vez entré a la escuela de derecho, me dejé influenciar por una nueva cepa de profesionales y cash de fácil acceso.
Muchos en el mundo de las leyes cogemos préstamos estudiantiles para vivir como aspirantes a la abogacía. Es completamente normal- si total, “la última la paga el diablo”.
Este es uno de los dos errores más grandes que podemos cometer en la vida: utilizar crédito para mantener un estándar de vida. El segundo es ser fan de los Gigantes de Carolina.
Tomé prestado varios miles largos para → una boda, viaje a Europa, tenis Kobe (RIP), jackets de Zara, mejoras a la casa, etc.
En fin, estoy molesto con mismo. Fácilmente pude haber tomado mucho menos.
Contexto:
Actualmente, mi pago mensual es $0.
Estoy bajo un Income Driven Repayment plan que está en deferment hasta el 2024.
Una vez haga la recertificación (en el 2024), me tocará pagar entre $600-$700 mensuales.
Si quiero saldarlo en año y medio, tendría que hacer pagos semanales de ~$800. 😬
Actualmente, los préstamos generan sobre $300 MENSUALES en intereses.
Esto es super importante- porque es un hoyo. Si mis pagos mensuales son de $300 o menos, nunca lo voy a saldar- solo voy a estar pagando los intereses. (Quizás me lo perdonen en 20 o 25 años- pero yo no confío en el gobierno.)
Y peor aún, si invirtiera esos $300 mensuales en la bolsa de valores por 25 años, terminaría con $400,000*.
*SLM. En serio, estoy bien molesto.
Riesgos:
Trabajo por cuenta propia: mis ingresos pueden bajar drásticamente de una semana a otra.
Es muy probable que los seguros (médico, auto y casa) suban sobre $1,000 mensuales en los próximos meses.
Hay un Target a una milla de casa.
Plan:
Paso 1: Crear cash flow
Estado: Completado
Ahorrar dinero se trata de crear un margen: gastar menos + ganar más = extra cash.
La fórmula es sencilla, pero difícil de ejecutar. Requiere un poco de creatividad y mucha intencionalidad.
Voy a tocar el tema de cash flow en otro newsletter, pero en esencia voy a tener que facturar de verdad. No veo de otra. #sidehustlenation
Por cierto, ya he saldado todas las demás deudas, so cualquier dinero extra que entre va directo pa’ NelNet.
Paso 2: Conocer a tu rival
Estado: Completado
Son cuatro préstamos, todos con Nelnet. Aquí el desglose:
Resumen:
Paso 3: Eliminar los intereses
Estado: Completado
Tenía una capa de $12k en intereses solamente. Era demasiado, sabía que tenía que hacer algo épico. Algo apoteósico. Algo casi irresponsable.
Así que a principios de año, di el primer golpe: eliminé todos los intereses. Porque el que da primero, da dos veces. (No se como esta frase aplica aquí, pero la quería escribir.)
Lo hice por dos razones:
El pagarlo de golpe fue como un aviso de guerra- un Haka dance.
Al eliminar los intereses, los pagos adicionales que haga van directo al principal.
¿De donde me saque $12k?
Mientras los préstamos estaban pausados por Covid, supuse que tenía que hacer pagos mensuales de $600 y los guardé en una cuenta aparte. Al final de 2 años tenía sobre $12k.
Fue como hacer reps en el gym. La disciplina es lo más importante.
Paso 4: Pagar los préstamos de mayor a menor interés
Estado: En Progreso
Se recomienda que uno finiquite primero las deudas con el balance más pequeño- así uno gana momentum con los quick wins y se mantiene motivado.
Y eso es cierto: las finanzas personales son → 80% psicología y 20% matemática.
Pero yo estoy más motivado que Nairobi.
So voy a pagar el préstamo #1 primero (el de la tasa de 6.8%) y así sucesivamente, de mayor interés a menor.
El truco es pagar los préstamos lo más pronto posible. Las deudas son una emergencia financiera que hay que resolver RÁPIDO.
Así que va a ser lo primero que pago cada semana para asegurarme que el plan siga en pie.
Ah, y nada de pagos mínimos. A la guerra no se va con cuchillos. Se va con la artillería pesada.
Situación actual:
Paso 5: Cristiana sepultura y party
Estado: TBD
Ya le dije a la Jefa que mandara a pedir una de estas:
Si quieres ser testigo de la masacre del año, dame un follow en Insta. Voy a celebrar #PayoffFriday todas las semanas hasta enterrar a cada uno de estos mozalbetes.
Stay thirsty my friend.
Alex “El Terror de las Deudas” Vallellanes